Бесплатная консультация юриста:
Москва и область: +7 (499) 938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 467-37-54
Главная / Гражданское процессуальное право / Как воспользоваться страховкой по кредиту

Как воспользоваться страховкой по кредиту


Некоторые жизненные обстоятельства порождают ситуации, когда возврат кредита не представляется возможным. Например, при длительной болезни или травме заёмщик может лишиться заработка и увеличить собственные расходы. В таком случае можно попытаться погасить кредит страховкой, если она заранее была оформлена. Однако всё зависит от текста договора страхования, его условий и особенностей, на что нужно сразу обратить внимание при оформлении страхового случая.

Когда оформляется страховка

При кредитовании договор страхования является добровольной сделкой. Банк не вправе навязывать его заключение своим клиентам. Однако на практике граждан часто вынуждают заключать их, действуя следующим образом:

  • при оформлении страхования предлагаются более выгодные условия кредитования. Чаще всего это выражается в процентной ставке.

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Для надежности лучше привлечь квалифицированного юриста, который поможет в его заполнении.

В «шапке» нужно указать:

  • адрес и наименование суда
  • адрес, email и телефон (для истца и ответчика)
  • размер иска и сумма госпошлины

В «теле» искового заявления можно прописать следующие требования:

  • выплата обязательств по кредиту перед банком
  • перевод средств в качестве компенсации морального ущерба
  • погашение процентов за использование чужих денег
  • выплата штрафа за отказ погашения займа в срок, превышающий 10 дней

Также в основной части указывается номер договора, его условия в вопросе суммы и сроков погашения, ставится дата и подпись.

Если правильно подойти к составлению искового заявления, суд при наличии страхового случая принимает позитивное решение.

Как воспользоваться страховкой по кредиту в сбербанке

Важно отметить, что некоторой пользой для заемщика перечисленные виды страхования все-таки обладают, хотя назвать подобную страховку полноценной достаточно сложно.

Страхование добровольно или обязательно?

Действующим сегодня в России законодательством предусмотрен только один вид обязательной страховки, напрямую связанный с получением займа. Речь в данном случае идет о страховании жизни и здоровья клиента, а также залога при оформлении ипотечного или автокредита.
Очевидно, что при получении потребительской ссуды наличие страхового полиса не обязательно.

Однако, это вовсе не означает, что требования банка не являются законными, так как кредитная организация сама вправе устанавливать порядок выдачи потребительских займов. При этом важно понимать, что финансовое учреждение не имеет права включать пункт об обязательном страховании без ведома заемщика.

Как воспользоваться страховкой по кредиту при потере работы

Вниманиеattention
Все финансовые организации прописывают на официальных сайтах минимальный процент. Следует помнить, указанная цифра является начальной и достигается в редких случаях при соблюдении всех «если».

Инфоinfo
Однако фактически все кредитные организации при отсутствии полиса прибавляют по 1,5-2% к начальной ставке.

  • Уменьшение суммы общей переплаты. Данное преимущество прямо вытекает из предыдущего. Несмотря на то, что в сумму займа включается стоимость страхования жизни, долг становится меньше, если на него не действуют высокие проценты.
  • Увеличение максимальной суммы кредитования.

Банки более лояльны к клиентам, прошедшим оформление полиса. Риски организации меньше, сотрудники предлагают больше заемных средств.
  • Продление срока.
  • Как пользоваться страховкой по кредиту

    • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
    • гражданской ответственности разных видов;
    • имущества и транспорта;
    • финансовых рисков.

    Возврат страховки по потребительскому кредиту

    Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях.

    Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

    Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора

    Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве.

    Как можно воспользоваться страховкой по кредиту

    В своем ответе, компания предложит вам представить документы, подтверждающие наступление страхового случая (при условии, если они не представлены сразу).

    • Готовим необходимые бумаги, подтверждающие наступление страхового случая (приказ о сокращении, справка из больницы и пр.).
    • Ждем выплаты компенсации.

    Действия при отказе в выплате страховки

    У каждого страхователя разные сроки проведения проверки фактов, подтверждающих наступление страхового случая. Он должен быть признан таковым с последующим вынесением решения о выплате компенсации.
    Размер ее также определяется компанией. О решении компания обязана вас уведомить вас письменно. Также решение должно быть обосновано. Если вы не согласны с решением, получите консультацию юриста.

    Нюансов в этом вопросе много.
    Вам могут отказать в выплате по причине непризнания происшествия страховым.

    При оформлении потребительского кредита наиболее часто оформляется договор страхования жизни или трудоспособности.

    Так, если по какой-то причине заемщик будет признан нетрудоспособным, то страховая компания вынуждена будет оплатить его кредит в банке.

    Банку же все равно вернутся его кредитные средства, правда, не от должника, а от страховой компании, что, по сути, не имеет никакого значения.

    Существуют несколько видов страхования кредитных обязательств, с которыми может столкнуться заемщик:

    — Защита кредитора от неисполнения заемщиком своих обязательств (страховые выплаты ссудодателю в размере 50–95% от полной суммы долга, включающей проценты);

    — Залоговое страхование (при покупке недвижимости, транспортных средств, дорогостоящей техники — покупка зачастую становится предметом залога.

    Большая доля риска ложится на клиента, который при потере источника дохода попадает в долговую яму.

    Если заемщик желает застраховать себя от вышеописанных случаев, банки, как правило, предлагают клиенту сделать своими силами. В результате возрастает стоимость кредита. Именно поэтому основная страховка, предлагаемая банками, так непопулярна у заемщиков. Мы даже не учитываем дополнительные страховые услуги, которые предлагают банковские организации.

    Но что бы ни говорилось, если страховое соглашение заключено и в нем прописаны конкретные страховые случаи, события, факты, включая потерю трудоустройства и снижение дохода, клиент банка может претендовать на погашение кредита страховкой полностью или частично при возникновении таких случаев.

    Как воспользоваться страховкой по кредиту по состоянию здоровья

    В случае если заёмщик теряет работу по согласованным в полисе условиям, ему необходимо встать на биржу труда и предоставить страховщику информацию об этом. «Далее, по истечении согласованной временной франшизы (3–6 месяцев) страховщик начинает компенсировать банку аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента, — рассказывает Роман Варламов. — И делает это на протяжении срока, также согласованного в полисе, например, в течение 6–9 месяцев».

    У клиента, таким образом, есть время на то, чтобы найти работу и восстановить свой доход. Важно иметь в виду, что добровольный уход и увольнение «по соглашению сторон», как правило, не покрывается, чтобы избежать мошеннических выплат.
    «Ингосстрах» начал продажи данного продукта недавно, поэтому анализировать статистику пока рано, рассказывает Варламов, однако по рынку выплаты точно есть.

    При страховании кредита предпочтительнее использовать второй вариант.

    Процедура погашения кредита страховкой

    Воспользоваться страховкой по кредиту можно только при наступлении страхового случая. Например, возможны следующие варианты:

    • травма, результат которой – временная потеря трудоспособности;
    • получение инвалидности;
    • потеря работы с невозможностью трудоустройства;
    • смерть застрахованного;
    • потеря имущества.

    Возможны и иные варианты, стороны свободны в заключении договора. Однако при кредитовании чаще всего страхуется жизнь или здоровье.

    Получение страховой премии выгодоприобретателем производится по заявлению одного из заинтересованных лиц. Например, в страховую компанию может обратиться сам должник, его представитель, наследник (при страховании жизни) или банк.

    Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

    • намеренное членовредительство, самоубийство;
    • наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
    • употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
    • профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
    • отказ от медицинского лечения.

    Залоговое страхование автотранспорта

    Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи.

    Как воспользоваться страховкой по кредиту в сбербанке по состоянию здоровья

    Обычно на каждые семь рублей проданных страховок банк может привлечь от страховой компании один рубль в виде депозитов. Существует и плодотворное сотрудничество банков со своими аффилированными страховщиками, когда и банк, и компания приносят доход одному акционеру.

    Строго говоря, банки не имеют права навязывать страховку своим клиентам.

    Но, как отмечает партнер консалтинговой компании «Лигерион Групп» Андрей Шаховнин, все зависит от конкретных формулировок кредитных договоров. «Суд в каждом индивидуальном случае рассматривает вопросы, поставлена ли выдача кредита в зависимость от приобретения страховой услуги, является ли наличие либо отсутствие договора страхования определяющим фактором при принятии банком решения о выдаче кредита.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *